Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierung
Das Wichtigste in Kürze
Acht wichtige Schritte zur optimalen Anschlussfinanzierung
CE-Baufinanz ist Ihr zuverlässiger Partner für eine Anschlussfinanzierung zu Top-Konditionen. Unsere Experten verfügen über jahrelange Erfahrung im Bereich Anschlussfinanzierung und wissen wie wichtig eine reibungslose Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilie ist. Wir bieten unseren Kunden dabei stets wertvolle Tipps rund um den Prozess der Anschlussfinanzierung um diesen so effizient und effektiv wie möglich zu gestalten. Nachfolgend haben wir die acht üblichen Schritte zur Anschlussfinanzierung für Sie einmal zusammengetragen.
Schritt 1: Überblick verschaffen
Prüfen Sie die Rahmendaten Ihrer aktuellen Baufinanzierung, einschließlich dem Ende der Sollzinsbindung, aktuellem Zinssatz und voraussichtlicher Restschuld.
Schritt 2: Unterlagen zusammenstellen
Sammeln Sie Kreditunterlagen, Jahreskontoauszüge, bisherige Kreditverträge, Objektunterlagen und persönliche Unterlagen für einen umfassenden Vergleich.
Schritt 3: Einholen von Angeboten
Fordern Sie ein Vergleichsangebot von einem unabhängigen Vermittler an und vergleichen Sie es mit Angeboten Ihrer Hausbank. Nutzen Sie dabei auch unsere Expertise für eine fundierte Bewertung der Immobilie.
Schritt 4: Darlehenssumme anpassen
Prüfen Sie die Möglichkeit von Sondertilgungen oder Modernisierungen während der Anschlussfinanzierung. Nutzen Sie die Gelegenheit, finanzielle Veränderungen vorzunehmen.
Schritt 5: Sollzinsbindung wählen
Wählen Sie die passende Sollzinsbindung unter Berücksichtigung der aktuellen Zinssituation. Wir unterstützen Sie gerne mit verschiedenen Finanzierungsbeispielen.
Schritt 6: Tilgungsanteil und Rate ermitteln
Legen Sie die monatliche Belastung bei der Prolongation fest. Erstellen Sie verschiedene Finanzierungsvorschläge, um fundierte Entscheidungen zu treffen.
Schritt 7: Volltilgerdarlehen in Betracht ziehen
Überlegen Sie, die Anschlussfinanzierung als Volltilgerdarlehen abzuschließen, um von möglichen Zinsvorteilen zu profitieren und das Zinsänderungsrisiko zu eliminieren.
Schritt 8: Abschluss und Kosteneinschätzung
Nach der Entscheidung für einen Anbieter ermitteln Sie die Kosten für die Grundschuldumtragung, um den unmittelbaren Mehrwert der Anschlussfinanzierung genau zu berechnen.
Tipps und Tricks rund um die Anschlussfinanzierung
Wenn Sie es besonders geschickt anstellen möchten und ein besonderes Augenmerk auf den Zins bei der Anschlussfinanzierung legen, haben wir für Sie nachfolgend einmal die wichtigsten Kniffe und Tricks rund um das Thema Anschlussfinanzierung zusammengetragen.
Tipp 1: Den richtigen Zeitpunkt finden
Viele Kunden wissen nicht, dass man sich bereits vier oder fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung die Konditionen für die Anschlussfinanzierung über den Abschluss eines Forward-Darlehens sichern kann. In der Praxis handeln Profis aus der Immobilienbranche daher so, dass sie uns als Experten bereits vier oder fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung um ein erstes Beratungsgespräch bitten. In diesem Moment geht es oft nicht darum, die Anschlussfinanzierung festzulegen; es geht vielmehr darum, die Rahmenparameter zu besprechen und die gewünschte Strategie für das Vorhaben festzulegen. Das bedeutet im Einzelnen, dass folgende Fragen beantwortet werden müssen:
- Bin ich eher sicherheits- oder risikoorientiert?
- Wie wichtig ist mir der beste Zins, und welches Risiko bin ich dafür bereit in Kauf zu nehmen?
- Welche Zinsaufschläge sind aus Sicht des Kunden vertretbar, wenn der Kunde dafür die gewünschte Zinssicherheit erhält?
Sind die offenen Fragen geklärt, stellt man die kompletten Unterlagen zusammen und wartet auf einen günstigen Zeitpunkt. Ist dieser gekommen, wird der Kunde von CE-Baufinanz kontaktiert, und es wird abgestimmt, ob der Fall nun final eingereicht werden soll. In der Praxis stellt sich das Ganze häufig so dar: Die Berater von CE-Baufinanz schieben einen Vorgang Jahr um Jahr weiter, bis der richtige Moment gekommen zu sein scheint.
Tipp 2: Den richtigen Anbieter wählen
Bei rund 500 Anbietern gibt es eine große Vielfalt in der Produktauswahl. Dabei den Überblick zu behalten, ist für den Endverbraucher in der Regel nicht ganz einfach. Die Experten von CE-Baufinanz beschäftigen sich den ganzen Tag mit den Bankpartnern und den Produkteigenschaften der jeweiligen Anbieter und begleiten Sie fachkundig bei der Auswahl.
Tipp 3: Die richtige Darlehenssumme finden
Wenn Sie noch modernisieren möchten, können Sie diese Investitionen hervorragend bei der Anschlussfinanzierung berücksichtigen und mitfinanzieren. Eine entsprechende Erhöhung der Darlehenssumme ist grundsätzlich möglich und gegebenenfalls auch ratsam, um beispielsweise über eine entsprechende Darlehensgrenze zu gelangen und so einen besseren Zins zu erhalten.
Tipp 4: Den richtigen Objektwert für die gewählte Bank finden
Der Zins für die Anschlussfinanzierung richtet sich maßgeblich nach der voraussichtlichen Beleihung. Daher kommt dem Objektwert eine große Bedeutung zu. Da Kreditgeber in Deutschland nicht dazu neigen, bei einem besseren Beleihungsauslauf als vermutet, proaktiv einen besseren Zins auszukehren, ist es sinnvoll, hinsichtlich des Objektwertes von Beginn an hart zu kalkulieren und verschiedene Wertermittlungsplattformen wie ongeo, Sprengnetter, VDP, usw. zu nutzen. Dazu kommt, dass durchgeführte Modernisierungen möglichst berücksichtigt werden sollten. Dies ist nur möglich, wenn der Kunde dem Experten von CE-Baufinanz entsprechend zuarbeitet. Eine gewissenhafte Dokumentation inklusive Bilder ist daher hilfreich und kann den Ausschlag für einen besseren Darlehenszins geben.
Die Experten von CE-Baufinanz stehen Ihnen jederzeit zur Verfügung, um Sie in diesem wichtigen Prozess zu unterstützen. Vertrauen Sie auf unsere Erfahrung und lassen Sie uns gemeinsam die optimale Anschlussfinanzierung für Ihre Bedürfnisse gestalten.
