Wie funktioniert eine Baufinanzierung überhaupt?
Wie funktioniert eine Baufinanzierung überhaupt?
Überblick: Warum die Baufinanzierung verstanden werden sollte
Eine Baufinanzierung ist mehr als ein Darlehen – sie ist ein komplexes Zusammenspiel aus Zinsen, Tilgung, Laufzeit und Nebenkosten. Wer die einzelnen Bausteine versteht, kann bewusst entscheiden, welche Finanzierungslösung am besten zu seiner Situation passt.
Die wichtigsten Komponenten einer Baufinanzierung: Darlehen / Kreditsumme
Die Kreditsumme ist der Betrag, den Sie von der Bank für den Kauf oder Bau Ihrer Immobilie erhalten.
- Die Kreditsumme sollte ausreichen, um nach Abzug des Eigenkapitals den Kaufpreis plus Nebenkosten abzudecken.
Die wichtigsten Komponenten einer Baufinanzierung: Zins
Der Sollzins bestimmt, wie teuer das Darlehen ist.
- Niedrige Zinsen = günstigere monatliche Belastung
- Lange Zinsbindung schützt vor steigenden Zinsen
Die wichtigsten Komponenten einer Baufinanzierung: Tilgung
Die Tilgung bestimmt, wie schnell das Darlehen zurückgezahlt wird.
- Anfangstilgung meist 2–3% p.a.
- Höhere Tilgung → schneller schuldenfrei, aber höhere Monatsrate
Merksatz: Rate = Zins + Tilgung
Die wichtigsten Komponenten einer Baufinanzierung: Laufzeit & Zinsbindung
- Laufzeit: Gesamtdauer der Rückzahlung
- Zinsbindung: Zeitraum, in dem der Zinssatz festgeschrieben ist
- Nach Ablauf der Zinsbindung kann neu verhandelt oder umgeschuldet werden
Die wichtigsten Komponenten einer Baufinanzierung: Nebenkosten
- Grunderwerbsteuer
- Notar und Grundbuch
- Maklergebühren
- Renovierung und Ausstattung
Drei wertvolle Tipps für Ihre Baufinanzierung
Tipp 1: Eigenkapital nutzen
Je mehr Eigenkapital, desto niedriger die Kreditsumme und der nominal Zins.
Tipp 2: Monatliche Belastung realistisch kalkulieren
Beziehen Sie alle laufenden Kosten ein: Nebenkosten, Versicherungen, Rücklagen.
Tipp 3: Zinsbindung clever wählen
Bei niedrigen Zinsen lohnt sich eine lange Zinsbindung, um Planungssicherheit zu haben.
Häufige Stolperfallen – und wie Sie sie vermeiden
- Zu wenig Eigenkapital: führt zu höheren Zinsen oder Ablehnung.
- Nebenkosten vergessen: unberücksichtigte Kaufnebenkosten können die Finanzierung ins Straucheln bringen.
- Zinsentwicklung ignorieren: ohne Planung drohen Überraschungen nach Ablauf der Zinsbindung.