Baufinanzierungs-News:

+++ ING DIBA mit Anpassung der Regional-Rabatte zum 18.07.2017 +++ KFW mit Konditionserhöhung per 13.072017 +++ ING DIBA – Rabatt auf Volltilger bereits ab 100 TEUR per 19.06.2017 +++ ING – DIBA mit Konditionssenkung per sofort +++ ING-DIBA mit Konditionssenkung über alle Zinsbindungen zum 30.05.2017 +++ ING DiBa mit neuer Forwardaktion und Rabattaktion für EFH +++ ING DiBa mit Zins-Rabatt auf Volltilger Darlehen +++ MHB beendet am 31.03 die Aktion 60 für 90 +++ PSD-Bank mit Konditionssenkung per 29.03.2017 +++ BHW mit Konditonssenkung per sofort +++ Sparkasse Regensburg mit Konditionssenkung per sofort +++ Sparkasse Leverkusen mit Konditionssenkung per 26.03.2017 +++ von Essen Bank mit Konditionssenkung per 26.03.2017 +++ CE-Baufinanz sucht Baufinanzierungsberater +++ Allianz beendet Volltilgeraktion per sofort +++ Sparda-Bank München eG mit Konditionserhöhung per sofort +++ Sparkasse Leipzig mit Konditionserhöhung per 20.03.2017 +++ Sparda-Bank Hannover mit Konditionserhöhung per 20.03.2017 +++ Degussa Bank AG mit Konditionserhöhung per 17.03.2016 +++ Stadtsparkasse München mit Konditionsanpassung per sofort +++Berliner Sparkasse mit Konditionserhöhung per sofort +++ ING-DiBa AG mit Konditionserhöhung zum 15.03.2017 +++ KFW mit Konditionserhöhung per 15.03.2017 +++ Commerzbank AG mit Konditionserhöhung zum 16.03.2017 +++ Berliner Volkbank mit Konditionserhöhung per sofort +++ Sparkasse Bremen und Stadtsparkasse Müncen mit Konditionserhöhung per sofort +++ Sparda Bank West mit Kondititionserhöhung per sofort +++ ING-DiBa mit Konditionserhöhung zum 15.03.2017 +++ Allianz mit Konditionserhöhung per Sofort +++ CE-Baufinanz sucht Baufinanzierungsvermittler per sofort +++ CE-Baufinanz schließt neue Koopration mit der Commerzbank im Berich Gewerbefinanzirung +++ ING DiBa mit neuer Zinsaktion seit 14.02.2017 +++ ING Diba mit Konditionserhöhung zu Freitag den 27.01.2017 +++ Allianz mit Kondititionssenkung zum 10.01.2017 +++ ING-DIBA mit Konditionssenkung zum 10.01.2017 +++ CE-Baufinanz sucht neue Kollegen für das Büro in Hamburg Bahrenfeld +++ Allianz mit neuer Aktion für Volltilgerdarlehen +++ Wir wünschen allen Kunden ein frohes und gesundes neues Jahr 2017 +++ Refinanzierungskosten der Banken ziehen an, CE-Baufinanz erwartet Zinserhöhungen +++ Sparda-Bank Hamburg mit div. Zinserhöhungen seit 1.11.2016 +++ ING DIBA beendet Sonderaktion für Anschlussfinanzierungen +++ DKB startet Sonderaktion per sofort – mehr erfahren Sie von Ihrem Berater bei CE-Baufinanz +++ ING-DIBA mit Sonderaktion für Volltilger-Darlehen ++ ING-DIBA mit Konditionssenkung per 9.8.2016 über alle Sollzinsbindungen und auch für für Zwischenfinanzierungen +++ Allianz mit Konditionssenkung per 01.08.2016 +++ ING-DIBA mit Rabattaktion für Einfamilienhäuser +++ ING-DIBA jetzt mit Aktion für Anschlussfinanzierungen +++

Stand: 22.08.2017

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Viele unserer Kunden stehen vor folgenden Fragen, wie kann ich eine Immobilie ohne Eigenkapital erwerben, bekommt man überhaupt eine Baufinanzierung ohne das Geld für die Erwerbsnebenkosten?

Ob Akademiker, Handwerker, Angestellter oder Arbeiter, alle unsere Kunden eint ein Wunsch: der Wunsch, in den eigenen vier Wänden zu leben und zu wohnen. Doch wie realisiert man dieses Ziel, wenn man nicht dazu in der Lage ist, die Erwerbsnebenkosten aus Eigenkapital aufzubringen? Wir erklären Ihnen nachfolgend den Weg zum Eigenheim und worauf Sie im Speziellen achten müssen, wenn Sie mit wenig bzw. ohne Eigenkapital eine Immobilie erwerben möchten.

Schritt für Schritt zum Eigenheim, Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Eines ist klar, nicht für jeden Menschen ist ein Eigenheim erschwinglich; diesen Fakt kann auch CE-Baufinanz nicht auflösen. Aus unserer Sicht könnten aktuell jedoch viel mehr Menschen ein Eigenheim erwerben als bisher bekannt – der Grund hierfür sind vor allem die niedrigen Zinsen am Kapitalmarkt.
Trotzdem müssen auch bei einer solchen Konstellation bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Hierzu zählt jedoch nicht, dass unsere Kunden die kompletten Erwerbsnebenkosten aus Eigenmitteln aufbringen können.
Nachfolgend zeigen wir Ihnen die diesbezüglich wichtigen Daten und Fakten auf und erläutern, wann es aus unserer Sicht Sinn ergibt, eine Immobilie mit wenig oder komplett ohne Eigenkapital zu erwerben.

Durch die stetig steigende Grunderwerbsteuer (alle Bundesländer bis auf Bayern haben in den letzten Jahren die Grunderwerbsteuer deutlich erhöht) und die stetig steigenden Immobilienpreise steigen auch die Erwerbsnebenkosten weiter an.

Vor diesem Hintergrund stellt sich folgende Frage:
Wie kann heutzutage ein Kunde mit einem normalen Einkommen die Erwerbsnebenkosten zusammensparen?
Aktuell befinden sich die Baufinanzierungszinsen auf einem historisch niedrigen Niveau, sodass viele unserer Kunden gern gerade jetzt die Chance nutzen und eine Immobilie erwerben möchten. Doch wie kann man diese aktuelle Chance wahrnehmen, wenn man die Erwerbsnebenkosten nicht aufbringen kann?

Auf die zuvor genannten Fragen haben wir nachfolgend die Antworten für Sie zusammengetragen

Es gibt grundsätzlich drei Möglichkeiten, um auch ohne (viel) Eigenkapital eine Immobilie zu erwerben.

Option eins:

Die erste Möglichkeit besteht darin, die Erwerbsnebenkosten über ein Eigenkapitalersatzdarlehen zu finanzieren. Die Voraussetzung hierfür ist, dass unsere Kunden über eine stabile Einkommenssituation verfügen und in einem Rahmen kaufen, der zum Einkommen und zum Gesamtrisiko passt. Ein Eigenkapitalersatzdarlehen ist heute bereits mit einem Zinssatz zwischen 3 % und 4 % zu realisieren. Dies sind Zinssätze, die bis vor einigen Jahren noch als normale Zinssätze für eine Baufinanzierung galten. Sie gelten lediglich für den Anteil der Erwerbsnebenkosten und müssen seit dem 21.03.2016 im Vergleich zur klassischen Baufinanzierung über einen anderen Fremdanbieter finanziert werden. Häufig wird für das Eigenkapitalersatzdarlehen eine Sollzinsbindung von bis zu 10 Jahren abgeschlossen, um die monatliche Belastung in Grenzen zu halten.

Worauf unsere Kunden in diesem Zusammenhang achten sollten, ist, dass das Finanzierungs-konstrukt der „eigentlichen“ Baufinanzierung so aufgebaut wird, dass für die Kunden die Chance besteht, das teure Eigenkapitalersatzdarlehen schneller als das günstige „normale“ Baufinanzierungsdarlehen zurückzuführen. Hierbei bieten sich Konstrukte wie die Förderdarlehen der KfW an, bei denen während der ersten 5 Jahre die Tilgung ausgesetzt werden kann.

Es besteht zudem die Möglichkeit, ein klassisches Baufinanzierungsdarlehen aufzunehmen, bei dem man zunächst den Tilgungsanteil auf ein Minimum reduzieren kann. So besteht für den Darlehensnehmer die Chance, über Sondertilgungen das Eigenkapitalersatzdarlehen in einem überschaubaren Rahmen – die meisten Kunden schaffen dies in den ersten 4 bis 6 Jahren – zurückzuführen. Was unsere Kunden zusätzlich berücksichtigen sollten, ist, dass es in verschiedenen Bundesländern auch regionale Förderprogramme gibt, die ebenfalls genutzt werden können. Diese Förderdarlehen werden im zweiten Rang im Grundbuch besichert und stellen, dementsprechend aus Sicht der Bank an erster Stelle, Eigenkapital im herkömmlichen Sinne dar. Auch dies ist eine Chance, um die Erwerbsnebenkosten über eine Finanzierung mitzufinanzieren. Leider besteht diese Möglichkeit nicht in allen Bundesländern und die Wahrnehmung dieses Angebots ist häufig an bestimmte Voraussetzungen gebunden, die wiederum häufig von den Kunden nicht erfüllt werden können.

Option zwei:

Eine weitere Option besteht darin, dass unsere Kunden ein Darlehen bei einer Bank abschließen, die über den Kaufpreis hinaus den Kunden finanziert. Dies ist unter Kostengesichtspunkten häufig die beste Option, indes steht diese auch nicht allen Kunden offen.

Eine Bewertung der bestehenden Möglichkeiten muss immer für den Einzelfall vorgenommen werden. Sprechen Sie uns einfach an und wir bewerten mit Ihnen gemeinsam, welche der zuvor genannten Varianten in Ihrer individuellen Situation am empfehlenswertesten ist.
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Zusammengefasst: Es gibt zwei Optionen für Baufinanzierung ohne Eigenkapital

  • Die Nebenkosten für die Baufinanzierung ohne Eigenkapital werden über ein Eigenkapitalersatzdarlehen eingeworben
  • Die Baufinanzierung wird über die Gesamtsumme, also inkl. der Nebenkosten in einer Finanzierung abgeschlossen
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