Baufinanzierungs-News:

+++ ING DIBA mit Anpassung der Regional-Rabatte zum 18.07.2017 +++ KFW mit Konditionserhöhung per 13.072017 +++ ING DIBA – Rabatt auf Volltilger bereits ab 100 TEUR per 19.06.2017 +++ ING – DIBA mit Konditionssenkung per sofort +++ ING-DIBA mit Konditionssenkung über alle Zinsbindungen zum 30.05.2017 +++ ING DiBa mit neuer Forwardaktion und Rabattaktion für EFH +++ ING DiBa mit Zins-Rabatt auf Volltilger Darlehen +++ MHB beendet am 31.03 die Aktion 60 für 90 +++ PSD-Bank mit Konditionssenkung per 29.03.2017 +++ BHW mit Konditonssenkung per sofort +++ Sparkasse Regensburg mit Konditionssenkung per sofort +++ Sparkasse Leverkusen mit Konditionssenkung per 26.03.2017 +++ von Essen Bank mit Konditionssenkung per 26.03.2017 +++ CE-Baufinanz sucht Baufinanzierungsberater +++ Allianz beendet Volltilgeraktion per sofort +++ Sparda-Bank München eG mit Konditionserhöhung per sofort +++ Sparkasse Leipzig mit Konditionserhöhung per 20.03.2017 +++ Sparda-Bank Hannover mit Konditionserhöhung per 20.03.2017 +++ Degussa Bank AG mit Konditionserhöhung per 17.03.2016 +++ Stadtsparkasse München mit Konditionsanpassung per sofort +++Berliner Sparkasse mit Konditionserhöhung per sofort +++ ING-DiBa AG mit Konditionserhöhung zum 15.03.2017 +++ KFW mit Konditionserhöhung per 15.03.2017 +++ Commerzbank AG mit Konditionserhöhung zum 16.03.2017 +++ Berliner Volkbank mit Konditionserhöhung per sofort +++ Sparkasse Bremen und Stadtsparkasse Müncen mit Konditionserhöhung per sofort +++ Sparda Bank West mit Kondititionserhöhung per sofort +++ ING-DiBa mit Konditionserhöhung zum 15.03.2017 +++ Allianz mit Konditionserhöhung per Sofort +++ CE-Baufinanz sucht Baufinanzierungsvermittler per sofort +++ CE-Baufinanz schließt neue Koopration mit der Commerzbank im Berich Gewerbefinanzirung +++ ING DiBa mit neuer Zinsaktion seit 14.02.2017 +++ ING Diba mit Konditionserhöhung zu Freitag den 27.01.2017 +++ Allianz mit Kondititionssenkung zum 10.01.2017 +++ ING-DIBA mit Konditionssenkung zum 10.01.2017 +++ CE-Baufinanz sucht neue Kollegen für das Büro in Hamburg Bahrenfeld +++ Allianz mit neuer Aktion für Volltilgerdarlehen +++ Wir wünschen allen Kunden ein frohes und gesundes neues Jahr 2017 +++ Refinanzierungskosten der Banken ziehen an, CE-Baufinanz erwartet Zinserhöhungen +++ Sparda-Bank Hamburg mit div. Zinserhöhungen seit 1.11.2016 +++ ING DIBA beendet Sonderaktion für Anschlussfinanzierungen +++ DKB startet Sonderaktion per sofort – mehr erfahren Sie von Ihrem Berater bei CE-Baufinanz +++ ING-DIBA mit Sonderaktion für Volltilger-Darlehen ++ ING-DIBA mit Konditionssenkung per 9.8.2016 über alle Sollzinsbindungen und auch für für Zwischenfinanzierungen +++ Allianz mit Konditionssenkung per 01.08.2016 +++ ING-DIBA mit Rabattaktion für Einfamilienhäuser +++ ING-DIBA jetzt mit Aktion für Anschlussfinanzierungen +++

Stand: 22.08.2017

Finanzierung

“Was ist eine Baufinanzierung und welche Finanzierungsarten gibt es?”

Begriffsdefinition Baufinanzierung

Der Begriff der Baufinanzierung beschreibt weitläufig alle Finanzierungsarten, die zur Verwirklichung eines Baufvorhabens und/oder eines Immobilienerwerbs dienen.

Finanzierungsarten

Bei der Baufinanzierung kommen verschiedene Finanzierungsarten zur Anwendung. Nachfolgend werden die klassischen Finanzierungsarten aufgezählt und im Nachgang erläutert.

Realkredit

Der Realkredit wird jeweils durch ein Grundpfandrecht – die Eintragung einer Grundschuld/Hypothek – besichert. Für einen Realkredit gilt in der Regel eine Beleihungsgrenze von 60 % des Beleihungswerts oder 50 % des Verkehrswerts. Kommt es zu einer Finanzierung über die genannten Grenzwerte hinaus, so wird von einem Personalkredit gesprochen.

Definition des Rechtsbegriffs Realkredit gemäß § 21 Abs. 3 Nr. 1 KWG: Definition Realkredit
Der Realkredit unterliegt strengen rechtlichen Voraussetzungen. So ist er unter anderem an Wohn- und Gewerbeobjekte gebunden, das Grundpfandrecht muss rechtlich nutzbar und in einem angemessenen Zeitraum realisierbar sein. Die Immobilie muss ab einem bestimmten Beleihungsvolumen von einem unabhängigen Sachverständigen bewertetet worden sowie angemessen gegen Schäden versichert sein. Alle weiteren rechtlichen Grundvoraussetzungen sind in § 20 KWG nachzulesen.

Personalkredit

Der Personalkredit ist ein Darlehen, das aufgrund der Bonität eines Kreditnehmers genehmigt wird. In Bezug auf die Baufinanzierung wird rechtlich von einem Personalkreditanteil gesprochen, wenn die Beleihungsgrenze von 60 % überschritten wird. Der Personalkredit bzw. der Personalkreditanteil wird grundsätzlich ebenfalls über die Eintragung einer Grundschuld/Hypothek besichert.

Realkreditsplitting

Wird die Beleihungsgrenze von 60 % des Beleihungswerts überschritten, so spricht man im Rahmen einer Baufinanzierung von einem Realkreditsplitting. Beim Realkreditsplitting wird zwischen zwei Formen unterschieden: Es gibt das unechte Realkreditsplitting, bei dem ein Kreditvertrag sowohl für den Realkredit- als auch den Personalkreditanteil genutzt wird, und das echte Realkreditsplitting, bei dem für jeden Anteil ein gesonderter Kreditvertrag geschlossen wird. Das unechte Realkreditsplitting ist die heute üblicherweise genutzte Form.

Öffentliche Förderdarlehen

In nahezu jede Baufinanzierung wird heute ein öffentliches Förderdarlehen eingebaut. Die Darlehen werden zumeist von der Kreditanstalt für Wiederaufbau oder den Landesförderbanken vergeben. Alle wichtigen Informationen zu den öffentlichen Förderdarlehen finden Sie unter: Öffentliche Fördermittel.

Darlehen der Arbeitgeber:

Eventuell haben Sie Glück und arbeiten in einem Unternehmen, in dem Arbeitgeberdarlehen vergeben werden. Der Sollzins eines Arbeitsgeberdarlehens ist zumeist niedriger als der aktuelle marktübliche Sollzins von Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Bausparkassen und Versicherungen. Ein Nachteil des Arbeitgeberdarlehens ist die daraus resultierende Abhängigkeit gegenüber dem Arbeitgeber. Folglich wird ein Arbeitgeberwechsel durch ein Arbeitgeberdarlehen häufig deutlich erschwert.

Bauspardarlehen

Bauspardarlehen werden von Bausparkassen vergeben und können eine interessante Ergänzung im Finanzierungsaufbau sein. Bauspardarlehen werden ebenso wie Real- und Personalkredite objektbezogen vergeben. Den Zinssatz im Bauspardarlehen sichert sich der Darlehensnehmer dabei bereits beim Abschluss des Bausparvertrags für die komplette Laufzeit. Nachteile des Bauspardarlehens sind die hohe Belastung in der Tilgungsphase aufgrund einer relativ kurzen Kreditlaufzeit sowie der geringe Guthabenzins während der Ansparphase. Als Vorteil ließe sich die große Zinssicherheit nennen.

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