Existenzgründer unfinanzierbar, von wegen!

Ein weit verbreiteter Irrtum ist, dass ein Existenzgründer keine Baufinanzierung beantragen kann bzw. die Banken an Existenzgründer keine Baufinanzierungen vergeben. In der Praxis ist dies nicht der Fall. Für Existenzgründer gelten jedoch grundlegend andere Regeln bei der Beantragung als für einen seit vielen Jahren am Markt agierenden selbstständigen Antragsteller.

Ab wann bzw. wie lange bin ich als Selbstständiger Existenzgründer?

Je nach Kreditgeber gilt ein Antragsteller während der ersten zwei bis drei Jahre seiner Selbstständigkeit als Existenzgründer.

Für Existenzgründer gilt auch: Auf die Story kommt es an.

Für Existenzgründer gilt insbesondere, auf die Story dahinter kommt es an. Hat ein Existenzgründer zum Beispiel seine GmbH seit einem Jahr, war davor aber mit einer Einzelunternehmung selbstständig und hat lediglich die Unternehmensform gewandelt, so ist der Antragsteller aus Sicht einiger Banken kein Existenzgründer, sondern wird vielmehr so behandelt, als würde die Unternehmung schon seit vielen Jahren bestehen. Gleiches gilt auch dann, wenn der Antragsteller einen laufenden Betrieb, zum Beispiel eine Arztpraxis, einen Handwerksbetrieb oder ein anderes Unternehmen, übernommen oder erworben hat, welches vorher schon viele Jahre erfolgreich am Markt bestehen konnte. In diesem Fall können durch belegte Zahlen, Daten und Fakten (Jahresabschlüsse des Vorbesitzers) aus den vorherigen drei Jahren der gekauften Unternehmung die notwendigen Einkommensnachweise erbracht werden. Da die Story der Unternehmung und des Existenzgründers unmittelbaren Einfluss auf die Kreditentscheidung hat, ist es ratsam, einen Businessplan mit allen wichtigen Alleinstellungsmerkmalen, sowohl von der Unternehmung als auch vom Gründer, anzufertigen. Ein professioneller Businessplan inklusive einer betriebswirtschaftlichen Vorausschau und einer Stellungnahme vom Steuerberater sind die Basis für eine positive Kreditentscheidung

Für Existenzgründer gilt: Wie ist das Marktumfeld und die Branche?

Befindet sich die Selbstständigkeit des Antragstellers in einem besonders prosperierenden Marktumfeld, so sind die Kreditgeber grundsätzlich eher bereit, einem Kreditantrag zuzustimmen. Gleiches gilt für Branchen, die als krisenfest und stabil bewertet werden. Hier lassen sich zum Beispiel die Heilberufe, der IT-Sektor und auch einige Gewerke aufzählen.

Auch für Existenzgründer gilt: Auf die Qualifizierung kommt es an.

Neben der Story und dem Marktumfeld spielt auch die Qualifikation eines Existenzgründers bei der Entscheidung Pro-Kreditvergabe oder Contra-Kreditvergabe eine tragende Rolle. Gut ausgebildete Handwerker oder Handwerksmeister sowie studierte Akademiker mit jeweils ausreichender Berufserfahrung sind aus Sicht einiger Banken auch als Existenzgründer finanzierbar.

Welches Ziel verfolgt der Kreditgeber bei der Kreditwürdigkeitsprüfung?

Für den Kreditgeber geht es immer darum, die Nachhaltigkeit des Einkommens der jeweiligen Antragsteller zu prüfen und sicherzustellen. Die Banken sind rechtlich dazu angehalten, diese Prüfung vorzunehmen. Der Gesetzgeber gibt nicht vor, in welcher Art und Weise diese Prüfung stattfinden muss, weswegen sich die Prüfkriterien und die Art und Weise der Prüfung von Bank zu Bank unterscheiden.

Benötigte Unterlagen, wenn ein Existenzgründer eine Baufinanzierung beantragen möchte

• Aktuelle BWA (vom Steuerberater gestempelt und unterschrieben)
• BWA aus Dezember des Vorjahres (vom Steuerberater gestempelt und unterschrieben)
• Ggf. Businessplan 
• Qualifikationsnachweis 
• Stellungnahme eines Steuerberaters oder Wirtschaftsprüfers zur Tragfähigkeit des Konzeptes und eine betriebswirtschaftlich realistische Vorausschau
• Wenn möglich einen ersten kompletten Jahresabschluss
• Ggf. Kontoauszüge
  
  

Welche Kreditgeber kommen grundsätzlich für einen Existenzgründer in Frage?

Die Baufinanzierungsberater von CE-Baufinanz verfügen über ein bundesweites Netzwerk aus Volksbanken, Sparkassen und Geschäftsbanken, die Existenzgründer in ganz Deutschland finanzieren und so gegebenenfalls eine Baufinanzierung begleiten. Onlinebanken finanzieren Existenzgründer in der Regel nicht und reduzieren somit die Auswahl an Bankpartnern. Auch die Hausbank des jeweiligen Antragstellers kann eine sinnvolle Option sein. Die Baufinanzierungsberater von CE-Baufinanz sprechen diese nach Rücksprache jeweils an. Die Hausbank kann eine sinnvolle Alternative sein, da hier in der Regel das Geschäftskonto besteht und somit Einsicht in die betreffende Selbstständigkeit genommen werden kann.